Publicació: 09 d’Abril 2025 –
Què és un agent financer?
Un agent financer és un professional que assessora clients en la gestió del seu patrimoni, ajudant-los a prendre decisions informades sobre productes financers, inversions i planificació. Tot i que sovint es confon amb la figura de l’assessor financer, l’agent opera amb més autonomia, sota un contracte mercantil amb una entitat financera.
La principal diferència amb un empleat bancari rau en el tipus de contracte que els vincula amb l’ entitat: laboral en el cas de l’ empleat i mercantil en el cas de l’ agent. Tanmateix, ambdós estan subjectes als mateixos codis de conducta, reglaments i disciplina interna.
Quins serveis ofereix un agent financer?
L’ agent financer és una figura clau en la gestió patrimonial. Ofereix un assessorament integral que va molt més enllà de la simple recomanació de productes. La seva tasca es basa en un profund coneixement del perfil del client, al qual acompanya en el disseny d’ estratègies d’ inversió personalitzades, planificació financera a llarg termini i anàlisi de riscos, sempre amb l’ objectiu de protegir i optimitzar el seu patrimoni. Aquest enfocament permet desenvolupar solucions alineades amb els objectius vitals, l’ horitzó temporal i la tolerància al risc de cada persona.
A més, l’ agent financer estableix una relació contínua i de confiança amb els seus clients, adaptant les estratègies al llarg del temps i brindant acompanyament en cada etapa de la seva vida financera. Tot això sota el compliment estricte del marc normatiu vigent, com la MiFID II i la futura MiFID III, la qual cosa garanteix transparència, ètica professional i la defensa de l’ interès del client com a eix central de la seva tasca.
Evolució del paper de l’agent financer a Espanya
Abans i després de la MiFID II
Amb l’entrada en vigor de la Directiva MiFID II el 2018, es van elevar els estàndards de transparència, formació i conducta. Aquesta normativa va suposar un abans i un després per als agents financers, impulsant una progressiva professionalització del sector. Avui dia, aquests professionals compten amb una formació especialitzada, experiència contrastada i un profund coneixement tècnic.
Professionalització del sector financer
Avui, els agents financers són professionals altament qualificats, amb coneixements tècnics, habilitats relacionals i capacitat d’ adaptació a un entorn financer en constant transformació.
Habilitats clau d’ un agent financer actual
Soft skills de l’ agent financer
- Empatia: Capacitat per connectar amb el client i entendre les seves necessitats personals.
- Comunicació efectiva: Transmetre informació financera de forma clara i comprensible.
- Gestió emocional: Acompanyar el client en moments d’ incertesa amb equilibri i confiança.
- Adaptabilitat: Respondre amb agilitat davant de canvis normatius, de mercat o del perfil del client.
- Orientació al client: Posar sempre els interessos del client en el centre de l’ estratègia.
Hard Skills (Habilitats Tècniques)
- Coneixement de productes financers: Domini d’ instruments d’ inversió i planificació.
- Anàlisi de riscos i perfilat del client: Avaluació precisa per construir carteres personalitzades.
- Planificació financera integral: Disseny d’ estratègies d’ estalvi, jubilació i successió.
- Domini normatiu (MiFID II / MiFID III): Compliment legal i transparència en l’ assessorament.
- Ús d’ eines financeres i tecnològiques: Maneig de programari de gestió patrimonial i anàlisi.
Quin és el futur de l’agent financer en un mercat exigent?
El futur de l’ agent financer està estretament lligat a la seva capacitat de generar relacions autèntiques i duradores amb els seus clients. En un mercat on la confiança i la rodalia humana s’han convertit en valors diferencials, el model d’assessorament personalitzat cobra més rellevància que mai. La figura de l’ agent financer es consolida com un aliat estratègic a llarg termini, capaç de comprendre en profunditat les necessitats del client i acompanyar-lo en cada etapa de la seva vida financera.
Alhora, les tendències en planificació financera personalitzada i la creixent estandardització de productes en canals tradicionals han elevat la demanda de professionals que ofereixin solucions ajustades a cada perfil inversor. En aquest context, l’avanç normatiu —amb regulacions com MiFID III— no només suposa un repte, sinó també una oportunitat professional per als agents financers que apostin per un model transparent, ètic i veritablement centrat en el client.
Emilio Andreu Poveds
Director d’Agents i xarxa externa de Diaphanum .
Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry’s standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged
