{"id":61154,"date":"2024-07-31T09:03:42","date_gmt":"2024-07-31T08:03:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.diaphanum.es\/sin-categoria\/la-importancia-dels-impostos-en-la-planificacio-financera\/"},"modified":"2026-02-17T11:40:13","modified_gmt":"2026-02-17T10:40:13","slug":"la-importancia-dels-impostos-en-la-planificacio-financera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.diaphanum.es\/ca\/blog\/la-importancia-dels-impostos-en-la-planificacio-financera\/","title":{"rendered":"La import\u00e0ncia dels impostos en la planificaci\u00f3 financera"},"content":{"rendered":"

Publicaci\u00f3<\/strong>: 31 Juliol 2024 – <\/span><\/p>\n

Quan prestem un servei de planificaci\u00f3 financera, i amb el focus a poder recomanar la millor distribuci\u00f3 d’actius perqu\u00e8 cada client compleixi els seus objectius financers, no cal tenir nom\u00e9s en compte la rendibilitat esperada, el risc assumible i la inflaci\u00f3, sin\u00f3 tamb\u00e9 l’efecte dels impostos, ja que a l’hora de veure quina \u00e9s la rendibilitat a exigir al patrimoni, que \u00e9s la que ha de permetre al client a complir els seus objectius, hauria de ser neta d’impostos<\/strong> i de despeses.<\/p>\n

Impostos i fiscalitzaci\u00f3:<\/h2>\n

En assessorar els nostres clients, ens adonem que la fiscalitat \u00e9s un factor determinant<\/strong> que, en ocasions, pot condicionar les decisions financeres de les fam\u00edlies. Tant \u00e9s aix\u00ed que coneixem casos de pares que es plantegen donar un patrimoni als seus fills, per\u00f2 que se’l replantegen quan es calcula la quota estimada a pagar pel donant, en aflorar plusv\u00e0lues hist\u00f2riques de la seva cartera financera. <\/p>\n

En altres ocasions, quan es tenen accions en directe, les decisions de rotaci\u00f3 de cartera cap a millors idees d’ inversi\u00f3 amb millor momentum<\/em>, potencial de revaloritzaci\u00f3 o simplement per diversificaci\u00f3 i millor control de risc, no es duen a terme per l’ impacte fiscal que suposa tributar pels guanys patrimonials hist\u00f2rics.<\/p>\n

\u00c9s per aix\u00f2 que, tot i que no es recomana prendre decisions \u00fanicament per motius fiscals<\/strong>, s\u00ed que haur\u00edem de tenir-les en compte a l’hora d’elaborar el pla d’inversi\u00f3 i distribuci\u00f3 d’actius, per maximitzar els guanys dels nostres clients despr\u00e9s de pagar impostos.<\/p>\n

Estrat\u00e8gies per maximitzar els guanys financers:<\/h2>\n

En diferents etapes de la vida, ens podem trobar amb moments d’estalvi i moments de necessitats financeres<\/strong>. En l’\u00e8poca d’estalvi, per exemple, invertir en actius que reparteixin cupons o dividends tindria un impacte fiscal negatiu en comparaci\u00f3 amb la inversi\u00f3 en el mateix tipus d’actiu, per\u00f2 a trav\u00e9s de fons d’inversi\u00f3 d’acumulaci\u00f3, ja que l’inter\u00e8s compost incrementa aquests guanys a llarg termini<\/strong>. <\/p>\n

Arribat el moment de necessitat financera, com pot ser en la jubilaci\u00f3, que \u00e9s quan realment vam necessitar un complement per cobrir el gap que tinguem d’ingressos i despeses, pot tenir sentit aprofitar l’avantatge fiscal de la venda d’habitatge habitual de majors de 65 anys<\/strong>, el guany patrimonial del qual est\u00e0 exempta d’impostos. Amb aquest patrimoni, podrem realitzar un pla de treball i d’inversi\u00f3. <\/p>\n

En aquest pla, el primer pas hauria de ser la selecci\u00f3 d’objectius i desitjos per part de l’inversor, com poden ser, entre d’altres, viure d’aquest patrimoni (tenint en compte els pressupostos familiars de despeses recurrents, viatges, oci, salut), ajudar els seus fills, per\u00f2 sense comprometre la seva situaci\u00f3 futura, o simplement saber si \u00e9s millor comprar un altre habitatge o viure de lloguer.<\/p>\n

Aqu\u00ed \u00e9s fonamental que ens marquem rendibilitats objectius d’impostos i despeses, ja que a m\u00e9s de calcular quant hem de guanyar, cal centrar-se en quant ha de quedar despr\u00e9s de pagar impostos<\/strong>. Aquesta \u00e9s la millor forma de poder assessorar i ajudar les persones a complir les seves metes financeres. <\/p>\n

\"assessor<\/p>\n

Una correcta planificaci\u00f3 financera<\/a>, per tant, ha de tenir en compte l’impacte de la tributaci\u00f3 dels diferents actius a l’hora d’estimar la rendibilitat neta necess\u00e0ria per a cada objectiu, per\u00f2 a m\u00e9s tampoc s’hauria d’oblidar de buscar minimitzar l’impacte fiscal<\/strong> a l’hora de la venda d’aquests actius, perqu\u00e8 en definitiva el que es necessiten s\u00f3n euros en el compte corrent per viure com volem viure<\/strong>.<\/p>\n

 <\/p>\n

Leticia Silva Allende <\/a><\/strong>
\nS\u00f2cia i Gestora de Patrimonis de Diaphanum<\/p>\n

 <\/p>\n

Si t’interessa veure aquest exemple: “Introdueix les teves dades a continuaci\u00f3 per esgarraclar-te’l”<\/strong>.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row type=”full_width_background” full_screen_row_position=”middle” column_margin=”default” column_direction=”default” column_direction_tablet=”default” column_direction_phone=”default” bg_color=”#007b8a” scene_position=”center” top_padding=”20″ bottom_padding=”25″ left_padding_desktop=”5″ constrain_group_2=”yes” right_padding_desktop=”5″ text_color=”dark” text_align=”left” row_border_radius=”none” row_border_radius_applies=”bg” overflow=”visible” advanced_gradient_angle=”0″ overlay_strength=”0.3″ gradient_direction=”left_to_right” shape_divider_position=”bottom” bg_image_animation=”none” gradient_type=”default” shape_type=””][vc_column column_padding=”no-extra-padding” column_padding_tablet=”inherit” column_padding_phone=”inherit” column_padding_position=”all” constrain_group_2=”yes” column_element_spacing=”20px” background_color_opacity=”1″ background_hover_color_opacity=”1″ column_shadow=”none” column_border_radius=”none” column_link_target=”_self” column_position=”relative” el_class=”columna-1-contenido-premium” advanced_gradient_angle=”0″ gradient_direction=”left_to_right” overlay_strength=”0.3″ width=”1\/3″ tablet_width_inherit=”default” tablet_text_alignment=”default” phone_text_alignment=”default” animation_type=”default” bg_image_animation=”none” border_type=”simple” column_border_width=”none” column_border_style=”solid” gradient_type=”default”][vc_custom_heading text=”''Guia de planificaci\u00f3 financera''” font_container=”tag:div|font_size:26|text_align:center|color:%23ffffff|line_height:1em” use_theme_fonts=”yes” css=”.vc_custom_1689716245976{margin-top: 15px !important;}” el_id=”text-principal-descarga”][vc_column_text css=”.vc_custom_1689716191544{margin-top: 15px !important;}”]Descarrega avui la nostra guia i comen\u00e7a a construir un futur financer m\u00e9s segur!
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