Publicació: 15 juliol 2023 –
“D’enguany no passa…”
Si ets dels que a final d’any fan una llista de propòsits, hauries incloure una planificació financera en la teva llista.
Abans de res, m’agradaria ressaltar que no vull parlar només d’uns números i uns gràfics bonics posats en un informe, parlem de si podrem donar-los als nostres fills millors oportunitats educatives o de si serem capaços de comprar-nos aquesta casa a la platja que tant ens apeteix, o de si podem invertir en la nostra empresa o arribar a ser socis del nostre despatx, en definitiva, de poder complir aquesta llista de desitjos, de la qual solem parlar en sopars de cap d’any amb família i amics. I no només això, a més, ens ha de sobrar diners per continuar gaudint de la vida un cop ens jubilim.
Això no és tan fàcil. Al millor no podrem fer tot, o sí, però el que està clar és que improvisant i posant-nos una venda als ulls serà gairebé impossible. Necessitem un pla.
L’actualitat econòmica i financera d’Espanya
Estic segura que amb la pujada de la inflació i de l’Euribor, molts estem analitzant quina subscripció ens treiem i buscant, amb ajuda dels simuladors dels bancs, quant ens pujarà la quota de la hipoteca. Com a primer exercici està bé, però cal anar molt més enllà. Cal ser exigent amb el nostre patrimoni. El patrimoni que tinguem ara és la nostra llavor, que ben sembrada, cultivada, treballada i acuidada és la que ens ha de permetre complir aquests objectius que ens marquem. Moltes vegades, per falta de temps, el tenim abandonat però les diferències a llarg termini entre un patrimoni ben gestionat i un altre sense gestionar és abismal.
Per què és útil realitzar una planificació financera?
La planificació financera, si està ben feta, et permet començar a establir una llista de prioritats i objectius a complir en la teva vida i et marca el camí a seguir per aconseguir-los. En realitzar una anàlisi de la teva situació actual, es poden veure les fortaleses i debilitats de la teva situació patrimonial, la rendibilitat mínima que necessitaries per aconseguir cada objectiu, i les fites que cal anar complint en el camí.
Un cop tenim l’anàlisi de la situació actual, l’important és veure on volem arribar, perquè, amb l’ajuda d’un assessor financer expert, puguis distribuir el patrimoni de la forma més eficient, tenint en compte criteris de rendibilitat, risc i liquiditat. Com esmentava en el meu post Caigudes en borsa, ¿m’estic arruïnant? en aquesta distribució patrimonial cal tenir en compte el patrimoni global (no només el financer), el matalàs de seguretat, el patrimoni immobiliari, les participacions empresarials o els actius il·lícits que també juguen un paper fonamental.
El pla de treball i el seguiment és fonamental
Per tant, realitzar una planificació serà útil sempre que contempli tot el patrimoni, tingui en compte els fluxos de caixa presents i futurs, es realitzi de forma independent, i s’ estableixi un pla conjunt que s’ haurà de revisar com a mínim un cop l’ any.
Leticia Silva Allende
Assessor Financer Independent de Diaphanum Valors a Madrid.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]
Necessita més informació?
Lorem Ipsum is simply dummy text of the printing and typesetting industry. Lorem Ipsum has been the industry’s standard dummy text ever since the 1500s, when an unknown printer took a galley of type and scrambled it to make a type specimen book. It has survived not only five centuries, but also the leap into electronic typesetting, remaining essentially unchanged
